Как безопасно принимать деньги на карту и что делать, если счет заблокировали по 115-ФЗ и 161-ФЗ

В России все чаще блокируют счета обычных людей, которые получают платежи за товары или услуги на свою карту. Происходит это по законам 115-ФЗ и 161-ФЗ. Разберемся, как обезопасить свои деньги и что делать, если банк все-таки заблокировал операции.

Почему ваш счет могут заблокировать?

Есть два основных сценария:

 

1. 1. Блокировка по 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов»)
      Банк временно приостанавливает подозрительную операцию и просит предоставить документы, подтверждающие легальность этого дохода. Например, если вы получили крупный перевод от незнакомца с непонятным назначением платежа или регулярно получаете деньги без оснований. Это превентивная мера. 

1. 1. Блокировка по 161-ФЗ («О национальной платежной системе»)
      Это более серьезная ситуация. Ваши реквизиты вносят в специальный перечень Центробанка РФ. Чаще всего это происходит, если ваш счет связывают с мошенническими схемами. Например, кто-то из ваших клиентов заявил, что стал жертвой мошенников, и перевод шел вам. Инициатором могут выступить другой банк или правоохранительные органы.

Важно: с мая 2025 года для тех, кого внесли в перечень ЦБ, действует послабление — даже при блокировке доступны переводы до 100 000 рублей в месяц. Но если вы находитесь в базе данных МВД, то операции по счету будут недоступны.

Как защититься от блокировки?

Соблюдение этих правил значительно снизит риски.

 

• • Всегда пишите понятное назначение платежа
    Не ограничивайтесь словами «за услугу» или «прочее». Указывайте конкретику: «оплата фотосессии по договору от 12.12.2024», «предоплата за ремонт ноутбука».

• • Сохраняйте все документы по сделкам
    Договоры, акты выполненных работ, чеки, скриншоты переписок с заказчиками — это главные доказательства легальности операций, если банк запросит пояснения.

• • Будьте осторожны с новыми клиентами
    Старайтесь не принимать крупные платежи от незнакомых людей без документального оформления сделки.

• • Оформляйте официальный статус
    Если вы постоянно получаете деньги за свои услуги от разных лиц, зарегистрируйтесь как самозанятый или откройте ИП. Это самый надежный способ легализовать свою деятельность.

• • Осторожно с криптовалютой
    Переводы, связанные с покупкой или продажей криптовалют, часто признаются подозрительными. Банки могут расценить их как операцию с высоким риском.

• • Не возвращайте «ошибочные» платежи самостоятельно
    Если на ваш счет пришли деньги от незнакомца, а затем он просит вернуть их — не делайте этого. Мошенники часто используют эту схему. Обращайтесь в банк с заявлением о возврате ошибочного перевода — пусть операцию проведет кредитная организация, если это возможно.

Что делать, если счет уже заблокировали?

Главное правило: исключить из перечня ЦБ может только Центробанк РФ. Ваш банк-эмитент не имеет такого права.

 

1. 1. Обратитесь в свой банк
      Подайте заявление с просьбой направить обращение в ЦБ о вашем исключении из перечня. Приложите все документы, подтверждающие легальность операций: договоры, акты, чеки, переписку.
   2. Подайте жалобу напрямую в ЦБ РФ
      Сделайте это через интернет-приемную на сайте Центробанка, выбрав тему «Информационная безопасность». Опишите ситуацию, приложите документы и укажите реквизиты счета. Это ускорит процесс
   3. Попробуйте найти контакт с инициатором жалобы
      Если у вас есть подозрения, кто именно мог пожаловаться на ваш счет (например, недовольный клиент), попытайтесь урегулировать вопрос напрямую. Возврат денег или мирное решение спора станет веским основанием для оспаривания блокировки. Сохраняйте все доказательства общения.

1.  

1.  

Чего делать не стоит:

• • Подавать в суд на свой банк — он не является инициатором блокировки.

• • Требовать от своего банка немедленно разблокировать счет — он не имеет на это права.
  • Обижаться на то, что вас нарекли мошенником и правонарушителем. Это не так. Просто банк не может игнорировать законодательство. Если вы будете помогать ему разобраться, то вопрос получится решить оперативно.

Будьте настойчивы, предоставляйте максимум доказательств в ЦБ, и помните, что закон на стороне добросовестных участников рынка.

---